Что такое SumSub и почему его винят в проблемах с выводом денег из Telegram

Не так давно, в декабре 2024 года, процедура монетизации в Telegram усложнилась. Пользователи стали жаловаться на проблемы с выводом средств. Дело вот в чём: была введена процедура верификации для платформы Fragment. А именно с ней связан Кошелек Telegram (Telegram Wallet) и вывод заработанных в мессенджере денег. Многие утверждают, что процесс часто сбоит по непонятным причинам, а оспорить отклонение верификации практически невозможно.

И Telegram — только вершина айсберга. Если верификация по каким-то причинам не завершилась в одном сервисе, начинаются проблемы в других, например, на биржах и в онлайн-банках. В качестве предполагаемого виновника называют компанию SumSub. О том, что это за организация, почему её считают источником проблем — в нашем материале.

Начнем издалека. Иметь дело с деньгами — для любой платформы определенный риск. Чтобы его минимизировать, компании должны идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию.

Если сервис будут использовать для махинаций (отмывания денег, уклонения от налогов и так далее), за него быстро возьмутся профильные органы. Поэтому для предотвращения подобных случаев в индустрии ввели практику Know Your Customer, сокращенно KYC.

В банках, на криптобиржах и на других платформах, которые контактируют с деньгами, для верификации клиентов создают специальные отделы KYC. Но не все компании могут (или хотят) тратить деньги на поддержку таких подразделений. Поэтому к работе привлекают сторонние сервисы, операторов KYC.

SumSub — как раз один из таких. Компания предлагает своим клиентам простое решение: единый сервис верификации для самых разных платформ.

Обещают «безопасное, доступное и инклюзивное цифровое будущее как для пользователей, так и для бизнеса». Звучит, безусловно, привлекательно. Но для многих алгоритмы SumSub стали не благом, а проблемой. Так что пошло не так?

О своем негативном опыте нам рассказал веб-разработчик Дмитрий Лукинин (имя изменено по просьбе спикера). По его словам, еще в начале прошлого года у него отозвали верификацию Кошелька в Telegram. Сперва он не счел это проблемой.

Дмитрий попытался разобраться, как же так получилось. Связующее звено между Telegram Wallet и сервисом, на котором он пытался зарегистрироваться, оказалось всего одно — оператор KYC SumSub.

При этом с SumSub сотрудничают тысячи платформ. В списке клиентов, который приводится на официальном сайте, самые разные организации — от игровых компаний до бирж и торговых площадок.

И эти сценарии, если верить пострадавшим, воплощаются в реальность. Люди не могут вывести деньги, заработанные на Telegram-каналах, не могут начать аукцион, блокируются многие другие важные задачи. При этом пользователи не подозревают, что им отказывает в верификации не сам сервис, а сторонний подрядчик — SumSub. У тех же, кто все-таки выходит на настоящего виновника, с трудом получается достучаться до поддержки. Но и это не помогает.

В SumSub отвечают долго и перенаправляют в поддержку конкретных сервисов. В свою очередь поддержка сервисов полагается на SumSub — именно для этого администрация и подключала его, чтобы экономить на отделе KYC. Как результат — цифровая отмена конечного пользователя.

Почему же все так? Чтобы разобраться, нужен еще один экскурс в историю.

SumSub — относительно небольшой проект, основанный в 2015 году группой российских IT-специалистов. Трое братьев из Санкт-Петербурга встретили еще одного единомышленника и запустили в Лондоне стартап, предлагая услуги KYC-оператора.

В 2017 году площадки по обмену криптовалютой становились всё более востребованными. И они были рады передать обязанности по верификации пользователей другой организации-подрядчику.

На сайте SumSub говорится, что с 2015 по 2017 годы их клиентами стали BlaBlaCar, Toyota, Hyundai и «Авито». На сегодняшний день сервис верифицировал свыше миллиарда пользователей. Одна восьмая населения планеты, на минуточку. Это огромный объем данных для команды, в которой чуть больше 450 человек (эти сведения, опять же, в свободном доступе).

Как у них это получается? Ответ — нейросети. Обрабатывать копии личных документов и отделять благонадежных пользователей от ботов и мошенников доверили искусственному интеллекту.

К сожалению, даже робот может ошибаться, а исправлять ошибки никто, похоже, не спешит. Мы предприняли попытку запросить комментарий у представителей SumSub, чтобы выяснить, какие предусмотрены инструменты для апелляции и как пользователь может оспорить статус персоны нон грата. Но на момент публикации этой статьи нам не ответили. Если уполномоченные сотрудники компании свяжутся с редакцией VGTimes, мы обновим материал.

SumSub продолжает привлекать новых клиентов и расширять свое присутствие на рынке. На сайте компания делится планами на 2025-2027 годы.

У тех, кто столкнулся с практически неразрешимыми на данный момент проблемами, это вызывает тревогу. Кроме того, как отметил наш собеседник Дмитрий Лукинин, ничто не мешает воспользоваться инструментом и злоумышленнику. Если недоброжелатель или конкурент попытается пройти верификацию, используя ваши данные, и получит отказ, он отрежет вас от активов — потенциально навсегда.

Выбраться из блоклиста, напомним, на данный момент вряд ли получится. На известном агрегаторе отзывов Trustpilot оценка SumSub ползет вниз. Пользователи жалуются ровно на те же проблемы, что и наш собеседник. Только сервисы разные — bybit, BingX, Nicehash и многие другие.

Причем если негативные отзывы, как правило, от аккаунтов, которые не в первый раз оставляют свою оценку на сайте, то положительные — от юзеров, которые кроме SumSub ничего не оценивали. Вывод очевиден.

Люди, которых SumSub оставил без доступа к той или иной платформе, в один голос говорят — нужно что-то менять.

Варианты такого механизма могут быть разные. Например, разговор по видеосвязи со специалистом поддержки. Или интеграция с локальными сервисами или партнерами, которые могут подтвердить личность клиента.

***

На сегодняшний день мы наблюдаем эффект домино — несовершенство одного сервиса становится причиной проблем на многих других площадках. И это не просто сбои, а серьезные проблемы, затрагивающие финансовые интересы людей. В зависимости от законодательства того или иного государства, ситуация может иметь процессуальные последствия.